Guvernul ar putea ingheta salariile,daca se aplica masurile populiste ale Parlamentului

Vicepreşedintele PNL, Teodor Meleşcanu, a declarat, într-un interviu pentru NewsIn, că s-ar putea adopta o ordonanţă de urgenţă de către Guvern care să îngheţe orice creşteri salariale în afara celor deja decise, în cazul intrării în vigoare a măsurilor populiste adoptate de Parlament.

Meleşcanu a mai declarat, în interviul pe teme politice acordat NewsIn, că PNL ar putea colabora cu orice forţă politică pentru a forma Guvernul. De asemenea, ministrul a afirmat că Tăriceanu, dar şi Norica Nicolai sau Crin Antonescu ar putea fi propunerile pentru funcţia de preşedinte din partea PNL. În cazul său, liberalul consideră că este mult prea devreme pentru a discuta despre un asemenea lucru.

Reporter: Multitudinea de măsuri populiste adoptate recent de Parlament vor avea repercusiuni grave asupra bugetului de stat. Care vor fi măsurile pe care Guvernul le va adopta pentru a face faţă acestei situaţii?

Teodor Meleşcanu: Am avut deja discuţii pe această temă şi există o poziţie foarte clară şi fermă a PNL de a nu accepta în niciun fel, chiar dacă ne aflăm în campanie electorală, măsuri salariale care să compromită creşterea economică a României, care să reprezinte o ipotecă pentru dezvoltarea viitoare a ţării. Pornim de la faptul că avem anumite obiective pe care le-am fixat, cel al creşterii economice fiind unul important, sau cel al inflaţiei şi aderarea la euro, care nu pot fi afectate de măsuri pentru care există tentaţia să fie adoptate în anii electorali. Există o presiune foarte mare din partea diferitelor categorii sociale pentru creşterea veniturilor, dar noi ne bazăm pe o regulă foarte simplă: veniturile populaţiei cresc în fiecare an, inclusiv salariile bugetarilor, cu creşterea eficienţei economice la care se poate adăuga, eventual, şi inflaţia. În condiţiile în care noi am avut o creştere economică de 8 % în acest an, iar inflaţia prognozată era de 3%, în medie creşterile salariale ar trebui să fie de 11% anul acesta. Din punctul meu de vedere, există toată disponibilitatea la nivelul Guvernului pentru a negocia şi a discuta deschis cu oamenii care sunt efectele unei creşteri spectaculoase a salariilor, iar cea mai gravă ameninţare se va concretiza în scăderea puterii de cumpărare.

La nivelul nostru, avem mai multe opţiuni, prima a şi fost activată: am făcut un apel la CCR pentru a declara neconstituţionale prevederile legii care stipulează creşterea salariilor profesorilor cu 50%. De asemenea, există posibilitatea ca în urma atenţionării trimise de premier preşedintelui Băsescu, acesta să nu promulge legea şi să o retrimită la Parlament pentru a fi dezbătută. Dacă totuşi nu se va ţine seama de pericolul pe care îl reprezintă o asemenea creştere necontrolată a salariilor fără surse, Guvernul ar putea adopta o ordonanţă de urgenţă care să îngheţe orice creşteri salariale în afara celor care deja au fost decise. La MAp, de exemplu, creşterea de anul acesta este de doar 4% în două tranşe. Cei care doresc să crească salariile cu 50% trebuie să îşi asume responsabilitatea şi să ne spună de unde vor să tăiem bani: de la pensionari, din învăţămân, de la sănătate, infrastructură sau dezvoltare rurală. Dacă aşa vor sindicatele aşa vom face. Nu e nicio problemă dacă doresc să nu mai dăm nici măcar medicamente compensate. Noi suntem foarte deschişi, dar fiecare trebuie să înţeleagă că are o responsabilitate, iar a noastră ca Guvern este să asigurăm stabilitate economică şi mai ales să asigurăm condiţiile pentru dezvoltarea industriei pentru perioada următoare. Suntem în urmă faţă de celelalte ţări din UE şi nu putem să reducem aceste decalaje decât printr-un proces de dezvoltare economică susţinut.

Reporter: Cât din vina pentru actuala situaţie politică din România i se datorează şi preşedintelui Traian Băsescu?

Teodor Meleşcanu: Este evident că guvernele succesive conduse de Călin Popescu Tăriceanu nu şi-au desfăşurat activitatea într-o perioadă foarte relaxată din punct de vedere politic. Nu am beneficiat de o majoritate solidă în Parlament şi practic Guvernul a fost atacat din toate părţile de către o opoziţie destul de brutală. Inclusiv am făcut obiectul unor critici deschise venite din partea preşedintelui, însă în loc de a intra în dispute cu toţi cei care propuneau teme de polemică, noi ne-am concentrat doar pe crearea condiţiilor necesare, astfel încât România să evolueze bine din punct de vedere economic. România a avut o creştere economică de 8%, iar potrivit estimărilor investiţiile străine vor ajunge până la finele acestui an la peste 10 miliarde de euro. În ultimii patru ani, în România s-au investit mai mulţi bani decât în toată perioada celor 16 ani de dinainte. În aceste condiţii, pentru noi nu este important să intrăm în dispută cu unii sau cu alţii, ci vrem să dovedim că suntem capabili să punem în practică promisiunile pe care le-am făcut cu orice riscuri.

Reporter: Potrivit sondajelor, niciunul dintre cele trei mari partide consacrate în alegerile locale-PDL, PSD şi PNL nu pare să aibă şanse de a câştiga o majoritatea parlamentară care să-i permită formarea Guvernului. În opinia dumneavoastră, mai este totuşi posibilă o colaborare cu democrat-liberalii? În ce măsură este PNL deschis unei alianţe postelectorale cu PSD?

Teodor Meleşcanu: Toate partidele au ca obiectiv câştigarea alegerilor. Pe sondaje, este greu de presupus că vreunul dintre aceste partide principale va avea un număr suficient de mandate pentru a face guvernul singur. Noi nu avem nicio preocupare dominantă de a rămâne la guvernare cu orice preţ, dar suntem şi gata să ne asumăm în continuare responsabilităţile de a conduce România pe drumul pe care l-am străbătut începând de la 1 ianuarie 2007, o dată cu aderarea la UE. Nu avem niciun fel de preferinţe sau rezerve faţă de un partid sau altul. Pentru noi, există un singur criteriu important şi acela este de a vedea că ideile şi programele noastre liberale care au adus prosperitate României în aceşti ani vor putea fi incluse într-un viitor program de guvernare. Dacă vom avea această garanţie că abordările noastre vor fi incluse, indiferent de care va fi forţa politică respectivă, suntem gata să ne asociem unui efort responsabil pentru a conduce România acolo unde ne şi dorim: să fie cea de-a şaptea putere economică din Europa. În rest, nu avem niciun fel de probleme. Vreau să vă asigur că PNL nu ţine în mod absolut şi absurd să guverneze, pentru a nu face compromisuri de orice natură.

Reporter: Votul uninominal, în formula aprobată de Parlament, credeţi că va duce la schimbări majore în planul reprezentării parlamentare şi, mai cu seamă, va aduce reformarea clasei politice despre care s-a tot vorbit în ultimele două legislaturi? Sau românii vor fi reprezentaţi de cântăreţi şi sportivi?

Teodor Meleşcanu: Aş vrea să vă şochez şi să vă spun că pentru mine reforma clasei politice îmi aduce aminte de ideea cu formarea omului nou în socialism. Clasa politică nu vine de pe planeta Marte. Politicienii sunt oameni dintre noi, dintre cetăţenii României, cu bunele şi cu relele lor. Singurul lucru pe care putem să ni-l propunem cu adevărat este să asigurăm o reprezentativitate a oamenilor care votează şi mai ales o responsabilitate a deputaţilor şi senatorilor în legătura lor cu cei care îi votează. Nu vor fi nici mai buni, nici mai răi decât majoritatea românilor pe care îi reprezintă. Oricum, acest sistem de vot uninominal cu toate problemele pe care le ridică, va asigura o legătură mai directă între aleşi şi comunităţile pe care le reprezintă şi mai ales va conduce la o responsabilizare mai mare a celor aleşi faţă de electoratul care i-a votat. O să vedem rezultatele. Eu personal am foarte mare încredere în înţelepciunea românilor şi bunul lor simţ şi faptul că ştiu atunci când intră în cabina de vot să pună ştampila pe cel mai bun, dincolo de propagandă, promisiuni şi cadouri.

Reporter: Alegerile din toamnă vor fi urmate în 2009 de scrutinul prezidenţial. PNL a avut întotdeauna ceva probleme în desemnarea unui candidat din interiorul partidului. S-au gândit liberalii la un candidat care să se confrunte cu Traian Băsescu? Cine dintre actualii lideri ar fi cel mai potrivit? Pe dumneavoastră vă tentează o candidatură la preşedinţie?

Teodor Meleşcanu: Din punctul nostru de vedere, PNL dispune la nivelul conducerii sale de un număr remarcabil de personalităţi, care ar putea oricând să intre într-o cursă prezidenţială. Niciodată nu ne-am ascuns după deget şi am fost gata să ieşim într-o competiţie electorală. Sigur, atunci când stabilitatea României era mai importantă şi am făcut alianţe preelectorale nu am avut niciun fel de probleme să găsim soluţii în a ne alătura unei alte candidaturi. Este prematur să vorbim despre 2009, să trecem de aceste alegeri, însă vreau să vă asigur că PNL nu va avea nicio dificultate în a-şi propune un candidat propriu la preşedinţie. Eu consider şi prin prisma rezultatelor foarte bune pe care le scontăm să le obţinem la alegerile parlamentare, că PNL trebuie să aibă un candidat propriu la preşedinţie: de la Călin Popescu Tăriceanu la toţi ceilalţi lideri şi vicepreşedinţi, trecând prin Norica Nicolai sau Crin Antonescu. Nu ducem deloc lipsă de candidaţi. În ceea ce mă priveşte, cred că este mult prea devreme pentru a discuta despre un asemenea lucru.

O banca rusa a fost cumparata cu mai putin de trei euro, pe fondul crizei financiare

Compania rusa de cai ferate RJD si gigantul rus din industria diamantelor Alrosa au cumparat cu 100 de ruble, adica 2,80 euro, banca Kit Finans, aflata in dificultate si a carei situatie a provocat panica pe piete in luna septembrie, a anuntat joi presa rusa, citata de NewsIn.

“Cumparam aceasta banca de investitii cu 100 de ruble”, a declarat directorul companiei de cai ferate, Vladimir Iakunin, citat de cotidianul independent Kommersant.

“Achizitionarea actiunilor bancii nu necesita cheltuieli semnificative din partea noastra”, a declarat vicepresedintele RJD, Fedor Andreev, intr-un comunicat dat publicitatii de site.

Grupul numarul doi din lume in industria diamantelor, Alrosa, si RJD au preluat fiecare cate 45% din capitalul Kit, una dintre primele victime importante ale crizei financiare in Rusia. Restul de 10% vor reveni altor investitori, potrivit comunicatului.

Cele doua grupuri au preluat controlul si asupra unei societati comune fondata de Kit si de grupul de investitii international Fortis Investments.

RJD a anuntat ca statul si creditorii care au acordat imprumuturi bancii i-au cerut ajutor si ca a primit garantii ca ar putea deveni, in viitor, singurul proprietar al Kit Finans.

Banca a fost creata in noiembrie 2001 si a preluat numele de Kit Finans in 2005. Kit inseamna “balena” in rusa.

Asociatia Brokerilor organizeaza seminarii de pregatire in domeniul pietei de capital

Asociatia Brokerilor va organiza in perioada 21-22 octombrie si 1-2 noiembrie doua seminarii de pregatire in domeniul pietei de capital. Primul seminar se adreseaza investitorilor mai putin initiati in acest domeniu, iar cel de-al doilea se adreseaza persoanelor interesate de analiza tehnica.

Astfel, in zilele de 21 si 22 octombrie, Asociatia Brokerilor va organiza un seminar de pregatire in domeniul pietei de capital, pentru investitorii mai putin initiati, in cadrul caruia vor fi prezentate instrumentele financiare, institutiile pietei si operatiunile care au loc pe piata bursiera (cum se tranzactioneaza actiuni, obligatiuni, titluri de stat, drepturi de alocare, drepturi de preferinta, instrumente financiare derivate, cum se participa la majorarea de capital a societatilor listate etc).

De asemenea, cei care vor participa vor fi informati si cu privire la documentatia care trebuie sa insoteasca relatia dintre broker si client, tipurile de investitii, cum se aleg actiunile din portofoliu in functie de profilul investitorului, cum se gestioneaza portofoliul de actiuni, care sunt drepturile si obligatiile investitorilor si ale companiilor listate.

Seminarul organizat in perioada 1-2 noiembrie va fi sustinut de unii dintre cei mai cunoscuti analisti in domeniu: Iulian Panait, presedinte KTD Invest, si Leonard Visan, broker Investica Asset Management.

In cele 12 ore de seminar, participantii vor avea ocazia sa invete de la zero cum poate fi folosita analiza tehnica pentru a identifica schimbarile de trend care preced modificarile fundamentelor economice. Psihologia investitorilor este de asemenea surprinsa foarte bine de analiza tehnica. La finalul fiecarei expuneri, participantii vor avea ocazia sa discute cu lectorul despre starea actuala a pietei bursiere si despre viziunea acestuia asupra evolutiei viitoare.

Federatia Europeana a Bancilor pentru Locuinte: “Se vorbeste prea putin despre sursa crizei financiare: sistemul american de finantare a locuintelor”

Andreas Zehnder, director executiv al Federatiei Europene a Bancilor pentru Locuinte (EFBS): “Pe ultima suta de metri, anul trecut, am convins Comisia Europeana sa nu adopte niste recomandari care promovau sistemul american de finantare a locuintelor. Iata, un sistem care a esuat. Acum ne indreptam spre o era a economisirii si cu mai putin accent pe creditele de consum”.

Herbert Pfeiffer, presedintele EFBS a declarat ca nu ne aflam la finalul crizei si ca vor mai exista si alte falimente. Intrebarea este “Care sunt invatamintele”?

In opinia sa, problema in SUA a fost ca statul nu dispune de suficiente economii. “Au recurs la importul de economii din alte surse, din Europa. De aceea, criza nu a ramas la nivel national, ci a devenit internationala. In acest moment, raportul dintre datorii si venituri este de 130%”, a explicat acesta.

Modelele produselor de finantare pentru locuinte, care presupun economisire inaintea creditarii, au “o sansa istorica” in acest moment deoarece se bazeaza pe depozite individuale, fara implicarea pietei de capital, si au un caracter national.

Zehnder a comentat: “In presa internationala se vorbeste despre faptul ca ar trebui schimbate niste reglementari, spre exemplu, pentru companiile de audit sau cele de rating. Dar nu bancile de investitii sunt sursa crizei! Sursa este sistemul american de finantare a locuintelor. Mai exact, sistemul de incurajare a proprietatii imobiliare. Home Sweet Home este parte din Visul american, iar autoritatile au promovat ideea ca acesta e realizabil fara aportul unui capital propriu, pentru finantarea unei locuinte”.

Mai mult, adauga reprezentantul federatiei bancare, dupa criza de la sfarsitul anilor ‘80, Guvernul american si Banca Mondiala au subliniat eficienta acestul sistem si multe tari l-au preluat: Marea Britanie, Irlanda, Spania.

Directorul executiv al EFBS a mai spus: “Comisia Europeana a angajat o companie de consultanta, London Economics, pentru a formula recomandari pentru piata creditelor ipotecare. Acesti consultanti au recomandat sistemul american. Noi, EFBS, am convins pe ultima suta de metri Comisia Europeana sa nu preia aceste recomandari (in documentele oficiale, n.r.)”.

In viziunea federatiei europene, capitalul propriu este absolut necesar la momentul achizitiei unei locuinte.

“Speram ca este un moment potrivit pentru ca Guvernele sa realizeze ca solutia cea mai potrivita o reprezinta un sistem de finantare bazat pe capital propriu”, a conchis Andreas Zehnder.

Federatia Europeana a Bancilor pentru Locuinte a fost infiintata in 1962 si are 57 de membri din Uniunea Europeana.

Moneda nationala a castigat zece bani in fata euro, cursul BNR coborand la 3,8249 lei/euro

Moneda antionala s-a apreciat joi cu aproape zece bani, pana la 3,8249 lei pentru un euro, conform cursului de referinta afisat de Banca Nationala a Romaniei (BNR), urmand tendinta monedelor emergente din regiune. Banca centrala a publicat miercuri un curs de 3,9233 lei pentru un euro.

Potrivit NewsIn, in debutul sedintei interbancare cotatiile se apropiau de 3,89 lei pentru un euro, dupa care moneda nationala a castigat patru bani in jumatate de ora, ajungand la 3,85 lei pentru un euro. Dupa o usoara stagnare, moneda nationala si-a continuat intarirea pana la 3,8050 lei pentru un euro.

“Leul a incercat sa spraga pragul de 3,80 lei pentru un euro, insa nu a reusit. A fost o tendinta regionala, pe seama deprecierii dolarului, insa acest nivel al cursului este unul sustenabil momentan. Mai departe depinde de presiunile de pe pietele externe si de cat de mult vrea sa intervina BNR”, a declarat Ciprian Mihai, sef de departament in cadrul trezoreriei Volksbank Romania, citat de NewsIn.

Fata de dolarul american, cursul de referinta arata o apreciere a leului cu 3,34%, pana la 2,7817 lei pentru un dolar, de la 2,8779 lei pentru un dolar, cat era miercuri. Pe pietele internationale, moneda americana a pierdut teren in fata euro in prima parte a sedintei valutare, de la 1,358 dolari pentru un euro pana la aproape 1,38 dolari pentru un euro, urmand apoi o usoara tendinta de apreciere, pana la 1,3750 dolari pentru un euro. La 13:20, ora Romaniei, euro era cotat cu 1,3756 dolari.

Francul elvetian a fost cotat joi la 2,4708 lei, cu sapte bani mai putin decat miercuri, in vreme ce 100 de yeni japonezi au fost cotati la 2,7556 lei, dupa ce in ziua anterioara cursul de schimb afisat de BNR era de 2,9153 lei pentru 100 de yeni.

Crestere economica “chinezeasca” in trimestrul 2

In timp ce marile economii occidentale se confrunta cu perioade de incetinire serioasa a cresterii economice si chiar cu recesiune economica, Romania a reusit sa aiba o crestere economica de 9,3% pe trimestrul doi al acestui an raportat la acelasi trimestru din 2007. Pe ansamblu, prima jumatate a anului a adus o crestere de 8,8%, mai mare decat previziunile celor mai optimisti analisti.

Produsul Intern Brut (PIB) pe primul semestru a fost de 53,3 miliarde euro, iar masurile BNR de a creste dobanda de interventie nu par a fi redus apetitul pentru consum al populatiei. Totusi, o buna parte a cresterii este datorata anului agricol net superior fata de 2007 si cresterii din domeniul constructiilor, ambii factori putand afecta insa negativ cresterea economica pentru 2009 datorita inconstantei care poate aparea in domeniul agricol si a preconizatei scaderi de ritm din domeniul constructiilor datorata inaspririi conditiilor de creditare. In aceste conditii, majoritatea specialistilor se asteapta la o reducere semnificativa a cresterii economice pentru anul viitor catre o valoare mai apropiata mediei UE.

Analistii internationali vorbesc de cateva luni bune de o aterizare “dura” a economiei romanesti, insa momentan se pare ca singura care a aterizat dur este bursa, care este mult mai sensibila la sentimentele investitorilor straini si a scazut fara sa tina cont de performantele economice locale. Conform acestei logici inverse, probabil vom vedea cresteri semnificative pe bursa doar cand economia isi va incetini serios cresterea .

BCE creste dobanda de referinta

Banca Centrala Europeana (BCE) a decis majorarea dobanzii de referinta cu 0.25%, pana la 4.25%. Intrucat majoritatea creditelor contractate in Romania sunt in euro, aceasta decizie va duce la cresterea costului creditelor atat in Europa dar si pe piata locala, mai ales ca multe banci modifica dobanzile la credite periodic in functie de indicatorul EURIBOR, care a crescut cu un procent asemanator de la inceputul anului (cu 0.3%, de la 4.66% la 4.96%). Aceasta masura a BCE se adauga deciziei recente a BNR de a majora dobanda de referinta pentru leu la 10%, fiind un factor in plus (si chiar mai important) care va determina cresterea costului creditelor in perioada urmatoare.

Ce ascunde dobanda de 20% la depozite

Bank Leumi a lansat un depozit cu o dobanda spectaculoasa, cel putin la prima privire: 20% dobanda anuala pentru depozitele cu termen de o luna. Desigur ca in spatele acestui depozit se afla mai mult decat pare la prima privire, pentru ca nici o banca nu ar oferi o asemenea dobanda intrucat bancile se pot finanta cu dobanzi mult mai mici din alte parti (chiar si de la alte banci), deci oferirea unei dobanzi de 20% clientilor pare irationala.

Si totusi, banca chiar ofera dobanda de 20% (impozabila desigur) clientilor care isi deschid un depozit cu termen de o luna. Exista insa cateva conditii, care transforma acest depozit mai mult intr-o metoda (posibil eficienta) de marketing a bancii decat intr-o metoda miraculoasa de economisire. Conditiile sunt urmatoarele: suma depusa trebuie sa fie intre 1.000 si 5.000 de lei, iar la scadenta (adica dupa prima luna) depozitul nu mai poate fi prelungit cu acelasi tip de depozit. In schimb, clientul este obligat sa aleaga un alt tip de depozit (de obicei de minim 6 luni) oferit de banca (cu dobanzi “normale” intre 9 si 11,5%) sau deschiderea unui cont curent cu dobanda de 6,75%.

In concluzie, daca un client deschide un astfel de depozit cu dobanda de 20%, acest depozit va avea scadenta dupa prima luna fara a putea fi prelungit, iar banca va trebui sa plateasca o dobanda de maxim 84 lei intrucat suma maxima pentru un astfel de depozit este de 5.000 de lei (am considerat a 12-a parte din dobanda anuala de 20%). In cazul in care clientul a depus 5.000 de lei, dupa prima luna va avea aproximativ 5070 lei (am scazut impozitul) pe care insa va trebui sa ii depuna intr-un nou depozit “obisnuit” la termen (deci unul cu dobanda normala) sau intr-un cont curent cu dobanda de 6,75%. Presupunand ca banii vor fi depusi intr-un depozit cu termen de 6 luni si dobanda de 11,5%, clientul va tine banii in conturile bancii cel putin 7 luni, iar dobanda anualizata pe care o va primi de fapt pentru cele 7 luni va fi de aproximativ 12,7% (minus impozit). In cazul in care depozitul al doilea pe care il alege clientul este pe 12 luni, dobanda anualizata devine 12,15%. De fapt clientul beneficiaza doar de o luna de dobanda ridicata si pentru o suma de maxim 5.000 de lei, castigul lui real fiind de aproximativ 30 de lei fata de cat ar fi castigat in urma depunerii banilor intr-un depozit obisnuit. Desigur ca 30 de lei in plus nu reprezinta un venit spectaculos si in nici un caz ceva la care sa ne asteptam de la o dobanda asa zis de 20%, insa este mai bun decat nimic (eventual se pot face mai multe depozite de acest tip). Iar pentru banca este un cost minor pe care il plateste in speranta atragerii de clienti noi, impresionati de nivelul dobanzii (in general atragerea unui client nou costa mult mai mult decat 30 de lei).

Securitatea cardurilor bancare

Raspandirea cardurilor bancare s-a marit mult in ultimii ani in Romania, iar odata cu aceasta si fraudele asociate cardurilor bancare. De aceea m-am gandit sa scriu un mic articol despre cateva practici de folosire a cardurilor prin care putem reduce riscul ca cineva sa aiba acces neautorizat la banii aflati pe card.

Cardurile bancare (de debit sau de credit) pot fi folosite in diverse moduri. Cel mai raspandit mod de folosire in Romania este retragerea de numerar de la bancomat (ATM). Majoritatea romanilor folosesc cardurile doar pentru acest lucru, in special pentru a isi ridica salariile (asa se explica si cozile de la bancomate din zilele de salariu). “Riscurile” efectuarii unei astfel de operatii nu trebuie neglijate. Una dintre cele mai raspandite metode de frauda este clonarea cardului bancar. Cardurile bancare au o banda magnetica unde este stocata informatia despre cardul respectiv. Din pacate, un dispozitiv pentru citirea benzii magnetice este destul de usor de realizat si este la indemana raufacatorilor. O metoda folosita pentru clonarea cardurilor in momentul cand un client incearca sa ridice bani de la bancomat este instalarea unor dispozitive pentru citit carduri pe bancomatul original (exista si cazuri cand se poate pune o “fata” noua bancomatului, cu tot cu cititor de card si tastatura). Au existat cazuri cand chiar bancomatul in sine era cu totul un fals (nu stiu la noi in tara, dar in strainatate a fost un caz cand hotii au amplasat un bancomat fals intr-un centru comercial, evident ca neincastrat in perete, ci pur si simplu ca si un automat de sucuri). De aceea, daca aveti orice dubii asupra unui bancomat este preferabil sa evitati sa introduceti cardul in el. Folositi bancomate pe care le cunoasteti de multa vreme, iar daca observati schimbari este mai bine sa il evitati o perioada pentru a va asigura ca schimbarile au fost facute de banca si nu de niste “binevoitori”. Cele mai recomandate sunt bancomatele aflate in holul bancilor sau a institutiilor sau in alte incaperi care sunt relativ pazite sau supravegheate video (insa acestea sa fie incastrate in perete). O alta practica buna este sa va asigurati ca nimeni nu e suficient de aproape de dumneavoastra incat sa vada PIN-ul pe care il tastati (evident ca este important si modul in care tastati PIN-ul – daca o faceti rar si cu un singur deget mai mult ca sigur ca o persoana de langa dumneavoastra isi va da seama ce PIN ati tastat). Daca vi se pare ca cineva sta si urmareste ce tastati puteti sa ii acoperiti aria de vizibilitate intorcandu-va cu spatele spre el (un pic in lateral daca e nevoie) sau folosind ambele maini pentru a micsora vizibilitatea. Nu uitati sa ridicati cardul, chitanta si mai ales banii. In mod normal bancomatul va trage inapoi cardul si banii daca nu au fost ridicati, insa e mai bine sa nu se ajunga la situatia asta.

Daca operatiunea dureaza mai mult, aveti rabdare si asteptati pana primiti mesajul ca tranzactia a fost finalizata (sau ca a esuat). Exista cazuri cand cardul este restituit dar inca bancomatul are in memorie ultimul card introdus si poate inca procesa comenzi noi pana cand confirma finalizarea (de exemplu da eroare initial si cere reintroducerea sumei). Daca se intampla sa nu va dea banii dar ei sa fie luati de pe card contactati cat mai repede banca (in principiu ii veti recupera pentru ca ei stiu cati bani trebuie sa fie in bancomat si pot verifica istoricul tranzactiilor). Oricum, pentru orice eventualitate, trebuie sa aveti numarul bancii notat in agenda sau telefon pentru a putea suna cat mai rapid in cazul in care pierdeti cardul, va este furat sau se blocheaza in bancomat (exista numere speciale de contact, care pot fi apelate si noaptea sau in weekend – intrebati la banca dumneavoastra). Daca nu aveti numarul incercati sa il aflati de la informatii, pentru ca este important sa puteti bloca cardul in momentul constatarii disparitiei lui decat sa ramaneti fara bani si sa incercati apoi sa ii recuperati.

Un alt mod de a folosi cardul devine tot mai raspandit si in Romania: plata la comercianti (cu ajutorul POS-urilor). Si aici regulile sunt asemanatoare: nu platiti la un comerciant care nu va confera incredere (magazine mici, necunoscute). Dupa ce ii dati cardul vanzatorului nu il pierdeti din vedere. Un vanzator rau intentionat ar putea sa treaca cardul prin doua aparate, cel real si inca unul cu ajutorul caruia sa copieze cardul. O metoda des intalnita este introducerea cardului intr-un cititor de card fantoma, dupa care vi se cere introducerea PIN-ului iar tranzactia da eroare (in acest moment aparatul fantoma a copiat datele de pe card si a aflat si PIN-ul). Apoi, vi se returneaza cardul sau se introduce din nou intr-un aparat real (cu justificarea “Stati sa vedem pe cititorul acesta”) si se cere din nou introducerea PIN-ului iar tranzactia reuseste. Este normal ca in unele cazuri tranzactiile sa esueze si ca unii comercianti sa aiba mai multe cititoare de carduri (POS-uri) de obicei la mai multe banci, insa trebuie sa fiti foarte atent si sa cereti chitanta si pentru tranzactia esuata. Personal prefer sa platesc cu cardul doar la magazinele aflate in centre comerciale cunoscute.

Trebuie sa stiti ca exista carduri si cititoare de card care nu au nevoie de PIN pentru a procesa o tranzactie (de obicei cardurile care au seria scrisa in relief pot fi procesate si fara PIN, dar depinde si de tipul de cititor de card). La restaurant de obicei veti da cardul chelnerului (la multe restaurante nu e nevoie de PIN), insa acesta poate in timpul respectiv sa faca orice cu cardul dumneavoastra. Poate sa il treaca printr-un aparat de clonat carduri, poate sa-si noteze datele de pe card pentru a le folosi la plati pe internet, etc. Daca restaurantul sau chelnerul nu vi se par de incredere si totusi vreti sa platiti cu cardul puteti merge chiar dumneavoastra cu cardul pana la cititor pentru a plati, in cazul in care restaurantul nu are un cititor de card portabil.

O alta metoda de plata cu cardul, mai putin raspandita in Romania, este plata online, adica pe internet. Platile pe internet sunt considerate cel mai “riscante” pentru ca datele de card pot fi interceptate cel mai usor de persoane neautorizate. Daca insa respectati cateva reguli riscul se poate reduce spre zero. In primul rand nu faceti plati pe site-uri pe care nu le cunoasteti si care nu au un istoric al existentei de macar cativa ani. Cu cat firma din spatele site-ului este mai cunoscuta cu atat isi permite sa aiba un site mai bine securizat si probabilitatea ca datele dumneavoastra sa fie interceptate de cineva sunt mai mici. Deasemenea, daca cunoasteti bine site-ul, eliminati si riscul de a avea de a face cu un site fantoma, adica un site creat special pentru a va atrage atentia cu preturi mici dar a caror proprietari pot disparea cu tot cu informatiile despre cardul dumneavoastra. Interesati-va inainte despre securitatea site-ului (multe site-uri au un fel de “sigiliu”, adica un logo al procesatorului de carduri, pe care daca apasati va aparea o pagina prin care procesatorul de carduri va poate confirma ca site-ul este un vanzator autorizat). O tranzactie securizata se face prin protocolul SSL, adica pagina unde trebuie sa introduceti datele de card are prefixul https in loc de obisnuitul http, ceea ce confirma ca datele sunt transmise criptat. Daca puteti face tranzactia prin intermediari (PayPal, Google Checkout, Moneybookers) este preferabil sa o faceti pentru ca asa veti introduce datele de card intr-un singur site bine securizat si ei vor face platile pentru dumneavoastra. Aveti insa grija la site-urile “false” care imita site-uri ale unor companii cunoscute (Paypal este frecvent atacat prin metode phishing, adica site-uri care seamana cu paypal dar nu sunt reale – tot ce trebuie sa faceti e sa verificati adresa site-ului). Mai nou si bancile romanesti sunt atacate prin emailuri “false” prin care vi se cer date de acces la internet banking sau numere de card de credit. Aceste emailuri au sigla bancii insa cand dati click pentru a intra pe site-ul bancii va vor duce pe un site fantoma (puteti verifica acest lucru verificand adresa site-ului). Trebuie sa stiti ca banca dumneavoastra nu va va contacta niciodata pentru a va cere PIN-ul sau numarul de card (pentru ca ei stiu deja numarul de card, deci nu au de ce sa il ceara pe email).

Chiar daca la noi nu se prea fac tranzactii prin telefon, in alte tari numerele de card pot fi date si prin telefon. In cazul in care cineva va suna pentru a confirma astfel de date in urma unor tranzactii facute altfel (pe internet de exemplu), nu divulgati astfel de date prin telefon. Eventual cereti un numar de contact si verificati inainte ca este un numar oficial al companiei respective. Un telefon fara fir poate fi interceptat foarte simplu de catre un scanner radio destul de accesibil (nu vorbim despre GSM, ci despre telefoane in retele fixe de telefonie de tip cordless, adica fara fir). Chiar si telefoanele mobile pot fi interceptate insa tehnologia necesara este mult mai scumpa. In general este bine sa evitati sa dati astfel de informatii prin telefon daca nu sunteti sigur cine e la celalalt capat al telefonului.

Pastrati chitantele si verificati cand vine extrasul lunar ca nu exista si alte tranzactii de care nu stiti si ca valoarea tranzactiilor este cea pe care o aveti scrisa pe chitanta (la unele POS-uri suma este introdusa manual de vanzator si acesta poate gresi la introducerea sumei, altele isi iau suma automat de pe casa de marcat). O practica recomandata este si semnarea cardului pe spate, astfel incat acceptatorul de card sa poata verifica ca semnatura de pe chitanta este identica cu cea de pe card (desi la noi in tara nu am intalnit inca pe nimeni sa verifice acest lucru, dar in strainatate mi s-a intamplat).

In ultima vreme au aparut si carduri cu cip, care teoretic au securitate imbunatatita (date stocate criptat), insa din cauza faptului ca reteaua bancara nu este pregatita pentru cardurile cu cip acestea au si banda magnetica ceea ce le face la fel de vulnerabile ca si orice alt card (deci un card care are si cip dar si banda magnetica are securitatea la fel de slaba ca si un card care are doar banda magnetica). Daca cardul cu cip nu are banda magnetica atunci intradevar el are o securitate mai buna dar nu il veti putea folosi decat in locurile unde exista cititoare sau bancomate pentru astfel de carduri (si se pare ca si acestea au reusit sa fie clonate deja, dar cazurile sunt mult mai rare).

Daca respectati aceste reguli, posibilitatea de a fi fraudat va fi mult redusa, iar in cazul in care acest lucru se va intampla oricum veti putea de obicei recupera banii de la banca, insa va trebui sa raportati cat mai repede frauda iar recuperarea va dura probabil cateva saptamani.