O banca rusa a fost cumparata cu mai putin de trei euro, pe fondul crizei financiare

Compania rusa de cai ferate RJD si gigantul rus din industria diamantelor Alrosa au cumparat cu 100 de ruble, adica 2,80 euro, banca Kit Finans, aflata in dificultate si a carei situatie a provocat panica pe piete in luna septembrie, a anuntat joi presa rusa, citata de NewsIn.

“Cumparam aceasta banca de investitii cu 100 de ruble”, a declarat directorul companiei de cai ferate, Vladimir Iakunin, citat de cotidianul independent Kommersant.

“Achizitionarea actiunilor bancii nu necesita cheltuieli semnificative din partea noastra”, a declarat vicepresedintele RJD, Fedor Andreev, intr-un comunicat dat publicitatii de site.

Grupul numarul doi din lume in industria diamantelor, Alrosa, si RJD au preluat fiecare cate 45% din capitalul Kit, una dintre primele victime importante ale crizei financiare in Rusia. Restul de 10% vor reveni altor investitori, potrivit comunicatului.

Cele doua grupuri au preluat controlul si asupra unei societati comune fondata de Kit si de grupul de investitii international Fortis Investments.

RJD a anuntat ca statul si creditorii care au acordat imprumuturi bancii i-au cerut ajutor si ca a primit garantii ca ar putea deveni, in viitor, singurul proprietar al Kit Finans.

Banca a fost creata in noiembrie 2001 si a preluat numele de Kit Finans in 2005. Kit inseamna “balena” in rusa.

Federatia Europeana a Bancilor pentru Locuinte: “Se vorbeste prea putin despre sursa crizei financiare: sistemul american de finantare a locuintelor”

Andreas Zehnder, director executiv al Federatiei Europene a Bancilor pentru Locuinte (EFBS): “Pe ultima suta de metri, anul trecut, am convins Comisia Europeana sa nu adopte niste recomandari care promovau sistemul american de finantare a locuintelor. Iata, un sistem care a esuat. Acum ne indreptam spre o era a economisirii si cu mai putin accent pe creditele de consum”.

Herbert Pfeiffer, presedintele EFBS a declarat ca nu ne aflam la finalul crizei si ca vor mai exista si alte falimente. Intrebarea este “Care sunt invatamintele”?

In opinia sa, problema in SUA a fost ca statul nu dispune de suficiente economii. “Au recurs la importul de economii din alte surse, din Europa. De aceea, criza nu a ramas la nivel national, ci a devenit internationala. In acest moment, raportul dintre datorii si venituri este de 130%”, a explicat acesta.

Modelele produselor de finantare pentru locuinte, care presupun economisire inaintea creditarii, au “o sansa istorica” in acest moment deoarece se bazeaza pe depozite individuale, fara implicarea pietei de capital, si au un caracter national.

Zehnder a comentat: “In presa internationala se vorbeste despre faptul ca ar trebui schimbate niste reglementari, spre exemplu, pentru companiile de audit sau cele de rating. Dar nu bancile de investitii sunt sursa crizei! Sursa este sistemul american de finantare a locuintelor. Mai exact, sistemul de incurajare a proprietatii imobiliare. Home Sweet Home este parte din Visul american, iar autoritatile au promovat ideea ca acesta e realizabil fara aportul unui capital propriu, pentru finantarea unei locuinte”.

Mai mult, adauga reprezentantul federatiei bancare, dupa criza de la sfarsitul anilor ‘80, Guvernul american si Banca Mondiala au subliniat eficienta acestul sistem si multe tari l-au preluat: Marea Britanie, Irlanda, Spania.

Directorul executiv al EFBS a mai spus: “Comisia Europeana a angajat o companie de consultanta, London Economics, pentru a formula recomandari pentru piata creditelor ipotecare. Acesti consultanti au recomandat sistemul american. Noi, EFBS, am convins pe ultima suta de metri Comisia Europeana sa nu preia aceste recomandari (in documentele oficiale, n.r.)”.

In viziunea federatiei europene, capitalul propriu este absolut necesar la momentul achizitiei unei locuinte.

“Speram ca este un moment potrivit pentru ca Guvernele sa realizeze ca solutia cea mai potrivita o reprezinta un sistem de finantare bazat pe capital propriu”, a conchis Andreas Zehnder.

Federatia Europeana a Bancilor pentru Locuinte a fost infiintata in 1962 si are 57 de membri din Uniunea Europeana.

BCE creste dobanda de referinta

Banca Centrala Europeana (BCE) a decis majorarea dobanzii de referinta cu 0.25%, pana la 4.25%. Intrucat majoritatea creditelor contractate in Romania sunt in euro, aceasta decizie va duce la cresterea costului creditelor atat in Europa dar si pe piata locala, mai ales ca multe banci modifica dobanzile la credite periodic in functie de indicatorul EURIBOR, care a crescut cu un procent asemanator de la inceputul anului (cu 0.3%, de la 4.66% la 4.96%). Aceasta masura a BCE se adauga deciziei recente a BNR de a majora dobanda de referinta pentru leu la 10%, fiind un factor in plus (si chiar mai important) care va determina cresterea costului creditelor in perioada urmatoare.

Ce ascunde dobanda de 20% la depozite

Bank Leumi a lansat un depozit cu o dobanda spectaculoasa, cel putin la prima privire: 20% dobanda anuala pentru depozitele cu termen de o luna. Desigur ca in spatele acestui depozit se afla mai mult decat pare la prima privire, pentru ca nici o banca nu ar oferi o asemenea dobanda intrucat bancile se pot finanta cu dobanzi mult mai mici din alte parti (chiar si de la alte banci), deci oferirea unei dobanzi de 20% clientilor pare irationala.

Si totusi, banca chiar ofera dobanda de 20% (impozabila desigur) clientilor care isi deschid un depozit cu termen de o luna. Exista insa cateva conditii, care transforma acest depozit mai mult intr-o metoda (posibil eficienta) de marketing a bancii decat intr-o metoda miraculoasa de economisire. Conditiile sunt urmatoarele: suma depusa trebuie sa fie intre 1.000 si 5.000 de lei, iar la scadenta (adica dupa prima luna) depozitul nu mai poate fi prelungit cu acelasi tip de depozit. In schimb, clientul este obligat sa aleaga un alt tip de depozit (de obicei de minim 6 luni) oferit de banca (cu dobanzi “normale” intre 9 si 11,5%) sau deschiderea unui cont curent cu dobanda de 6,75%.

In concluzie, daca un client deschide un astfel de depozit cu dobanda de 20%, acest depozit va avea scadenta dupa prima luna fara a putea fi prelungit, iar banca va trebui sa plateasca o dobanda de maxim 84 lei intrucat suma maxima pentru un astfel de depozit este de 5.000 de lei (am considerat a 12-a parte din dobanda anuala de 20%). In cazul in care clientul a depus 5.000 de lei, dupa prima luna va avea aproximativ 5070 lei (am scazut impozitul) pe care insa va trebui sa ii depuna intr-un nou depozit “obisnuit” la termen (deci unul cu dobanda normala) sau intr-un cont curent cu dobanda de 6,75%. Presupunand ca banii vor fi depusi intr-un depozit cu termen de 6 luni si dobanda de 11,5%, clientul va tine banii in conturile bancii cel putin 7 luni, iar dobanda anualizata pe care o va primi de fapt pentru cele 7 luni va fi de aproximativ 12,7% (minus impozit). In cazul in care depozitul al doilea pe care il alege clientul este pe 12 luni, dobanda anualizata devine 12,15%. De fapt clientul beneficiaza doar de o luna de dobanda ridicata si pentru o suma de maxim 5.000 de lei, castigul lui real fiind de aproximativ 30 de lei fata de cat ar fi castigat in urma depunerii banilor intr-un depozit obisnuit. Desigur ca 30 de lei in plus nu reprezinta un venit spectaculos si in nici un caz ceva la care sa ne asteptam de la o dobanda asa zis de 20%, insa este mai bun decat nimic (eventual se pot face mai multe depozite de acest tip). Iar pentru banca este un cost minor pe care il plateste in speranta atragerii de clienti noi, impresionati de nivelul dobanzii (in general atragerea unui client nou costa mult mai mult decat 30 de lei).